Исследование было основано на анализе данных потребителей-должников (E.E.K.E.) целью которых являлось погашение их долгов в период 2009-2019 гг. Отмечено, в статистическом расчете были использованы данные только тех должников, которые подали заявление в суд (3869/2010, закон Кацели).
Общая задолженность по неработающим кредитам должников, попадающих под положения Закона Кацели составляет 62.000.000 евро.
Вот ключевые моменты исследования. Профиль заемщика - трудящиеся в возрасте от 40 до 59 лет, имеют высокую задолженность по кредитам.
Наибольшая доля должников, столкнувшихся с проблемами погашения кредитов, приходится на продуктивный - с экономической точки зрения - возраст (61,72% в возрасте от 40 до 59 лет).
Большинство заемщиков с проблемами задолженности:
- имеют работу 38,36%,
- безработные 35,84%,
- пенсионеры - 17,38%.
Это указывает на экономические трудности, вызванные сокращением зарплат, увольнением, урезанием пенсий.
Далее, 71,20% должников являются владельцами одного основного места жительства без наличия каких-либо других дополнительных активов. Только 15,92% должников имеют активы, помимо основного места жительства, чаще всего с/х земельные участки.
73,85% заемщиков являются домовладельцами, чья объективная стоимость не превышает 100.000 евро. Только у 2,49% должников их основное место жительства превышает 250.000 евро.
Средний годовой доход должников в 2008 году, перед кризисом, составлял 28.418 евро. В 2017 году зафиксирован самый низкий среднегодовой доход: всего 7,956 евро (снижение за 10 лет на 20,462 евро). Ввиду вышесказанного можно говорить об «обнищании» населения страны.
Что касается суммы долговых обязательств, 35,6% заемщиков взяли кредиты на сумму до 50.000 евро, а 24,33% до 100.000 евро.
Изучая кредиты, было установлено, что первичное кредитование было предоставлено 62% заемщиков. При этом число лиц, получивших возможность взять кредит по значительно более низкой ставке - 24,98%. Получается, что заемщики хотели облегчить свою повседневную жизнь и элементарную безопасность своей семьи.
Изучая тактику банков, делается вывод о том, что половина кредитов была предоставлена только двумя кредитными организациями. Например, кредитная организация предоставила 9 ипотечных кредитов потребителю и еще 11 специалистам, что вызывает сомнения относительно ответственного управления кредитным риском со стороны банков.
Соотношение займов и должников
35,07% заемщиков, которые прибегнули к Закону Кацели были безработными и имели в общей сложности сумму задолженности в размере 21,637,406.95 евро. Те, кто имел работу составляют 27,38% (общий долг 16.890.776,16 евро).
Далее, средняя стоимость кредитных карт, которые имеют заемщики, составляет 3.608 евро (потребительские кредиты), дополнительно получили € 14.704 евро и ипотечные кредиты до € 62.404.
Наибольшая доля кредитов (65,12%) на общую сумму 40.178.402,60 евро была предоставлена заемщикам, состоящим в браке.
Время ожидания рассмотрения кредитной истории должников (судебное решение по Закону Кацели) с даты подачи заявления до даты рассмотрения дела в Суде, составляет от 212 до 2.127 дней. Таким образом, заявителю приходится ждать в среднем 49 месяцев, пока его дело не будет рассмотрено.
Время ожидания тех должников, кредиты которых были рассмотрены и завершены, с даты подачи заявления до принятия окончательного решения, составляет от 336 до 1.942 дней.
Таким образом, заявителю приходится ждать в среднем 38 месяцев для вынесения решения. При этом должник остается в состоянии неопределенности в течение всего этого периода.
При этом, их общего долга, путем "управления кредитами", удалось погасить задолженность 67,75% должников и урегулировать - 32,25%. Выплаченная сумма будет погашена в среднем - 169 ежемесячными платежами, то есть в течение 14 лет, что даст возможность гражданам, пострадавшим от политики меморандумов "сделать глубокий вздох".
«Риск конфискации и продажи с аукциона основного жилища и имущества многих наших сограждан без какой-либо эффективной системы защиты по-прежнему является разрушительным следствием глубокого экономического спада и, в то же время, самой серьезной проблемы греческого общества, которая требует быстрого, справедливого и эффективного решения. Это конституционный принцип государства всеобщего благосостояния», - отмечает профсоюз.