ДТП в Греции на чужой машине или без водительских прав: кто отвечает и может ли страховая потребовать деньги обратно

Но после компенсации третьему лицу у страховой в определённых случаях может возникнуть право потребовать выплаченные деньги обратно с водителя, страхователя или других ответственных лиц.

Кратко о главном

• Управление чужой машиной само по себе не делает страхование недействительным.
• Обязательная автостраховка в Греции в общем случае покрывает гражданскую ответственность владельца, держателя и водителя застрахованного автомобиля перед третьими лицами.
• Если водитель не имеет законного водительского удостоверения нужной категории, это относится к предусмотренным законом исключениям во взаимоотношениях между страховщиком и застрахованными лицами.
• Такое исключение не должно лишать потерпевшего третьего лица права на компенсацию.
• После выплаты потерпевшему страховая может предъявить регрессное требование (αναγωγή) к ответственным лицам.
• Подобный риск существует также при алкогольном или наркотическом опьянении, если соответствующее нарушение причинно связано с ДТП.
• Отдельное исключение предусмотрено при использовании автомобиля не по назначению, указанному в полисе и регистрационных документах, если это связано с аварией.
• Кто именно в итоге будет отвечать перед страховой — водитель, владелец, страхователь или несколько лиц — зависит от обстоятельств и договора.
• Не путайте право потерпевшего на выплату и последующий спор страховой со своим клиентом.

Оглавление

• 1. Можно ли ездить на чужой машине
• 2. Кого покрывает обязательная страховка
• 3. Всегда ли отвечает владелец автомобиля
• 4. Что если водитель без прав
• 5. Если права есть, но не той категории
• 6. Получит ли потерпевший компенсацию
• 7. Что такое регресс страховой
• 8. С кого страховая может потребовать деньги
• 9. ДТП в состоянии опьянения
• 10. Использование машины не по назначению
• 11. Если машину дали добровольно
• 12. Если автомобиль взяли без разрешения
• 13. Что меняется для арендованной машины
• 14. Служебный автомобиль
• 15. Что будет с ущербом самой чужой машине
• 16. Что зафиксирует полиция
• 17. Ошибки после такого ДТП

1. Можно ли ездить на чужой машине

Сам по себе факт, что за рулём находится не собственник автомобиля, не является чем-то необычным.

Машиной могут пользоваться:

• супруг или супруга владельца;
• родственник;
• друг;
• работник компании;
• клиент прокатной фирмы;
• другой человек, которому транспорт передан законно.

Поэтому формула «машина чужая — страховка не действует» в общем виде неверна.

Основной вопрос — кто управлял автомобилем, имел ли он право управления и существуют ли предусмотренные законом или договором основания для последующего регресса.

2. Кого покрывает обязательная страховка

Основные правила обязательного автострахования содержатся в Π.Δ. 237/1986.

Обязательное страхование гражданской ответственности должно покрывать ответственность:

• владельца автомобиля;
• держателя;
• водителя;
• иных лиц, ответственность которых связана с использованием застрахованного автомобиля в предусмотренных законом пределах.

Поэтому при обычной ситуации, когда владелец разрешил другому человеку вести свою машину, ключевым становится не сам факт чужой собственности, а наличие действующей страховки и законного права управления.

3. Всегда ли отвечает владелец автомобиля

Владелец и фактический водитель — не всегда одно лицо.

После ДТП могут одновременно анализироваться:

• действия водителя;
• гражданская ответственность владельца;
• статус страхователя;
• условия передачи автомобиля;
• наличие водительских прав;
• применимые страховые исключения.

Поэтому нельзя автоматически считать, что все финансовые последствия в любом случае несёт только человек, находившийся за рулём.

4. Что если водитель без прав

Π.Δ. 237/1986 предусматривает специальное исключение, если ущерб причинён водителем, который не имеет законного водительского удостоверения для категории транспортного средства, которым управлял.

Это имеет принципиальное значение прежде всего во внутренних отношениях:

страховая ↔ страхователь / застрахованное лицо / водитель.

Но закон одновременно защищает пострадавшего третьего лица.

Страховщик не может просто сказать потерпевшему:

«У нашего клиента не было прав, поэтому мы вам ничего не платим».

Закон отделяет право потерпевшего на компенсацию от последующего права страховой предъявить требования к ответственным лицам.

5. Если права есть, но не той категории

Это также серьёзная проблема.

Например, человек может иметь водительское удостоверение, но оно не позволяет управлять конкретной категорией мотоцикла или другого транспортного средства.

Судебная практика Άρειος Πάγος подтверждает, что для соответствующего страхового исключения имеет значение именно наличие законного удостоверения требуемой категории.

То есть фраза «права у меня вообще есть» недостаточна.

Нужно проверить, разрешают ли они управлять именно тем транспортным средством, которое участвовало в ДТП.

6. Получит ли потерпевший компенсацию

Это главный практический вопрос.

Действующее обязательное страхование построено так, чтобы внутренний конфликт между страховщиком и его клиентом не перекладывался автоматически на невиновного потерпевшего.

Статья 6b Π.Δ. 237/1986 прямо предусматривает, что указанные исключения действуют во взаимоотношениях страховщика и застрахованного.

Страховщик не освобождается на этом основании от ответственности перед пострадавшим третьим лицом.

То есть возможна следующая последовательность:

ДТП → страховая выплачивает потерпевшему → затем предъявляет регресс ответственному лицу.

7. Что такое регресс страховой

По-гречески соответствующее требование обычно называют αναγωγή.

Механизм выглядит так:

1. в ДТП есть потерпевший;
2. застрахованный автомобиль несёт ответственность;
3. страховая компенсирует ущерб потерпевшему;
4. одновременно выясняется, что существовало предусмотренное законом основание исключения;
5. страховщик затем требует выплаченную сумму обратно с соответствующего ответственного лица.

Άρειος Πάγος в своей практике прямо описывает такую конструкцию: перед третьим лицом страховщик продолжает отвечать, а финансовое бремя затем может быть перенесено на застрахованного или другого ответственного субъекта через регресс.

8. С кого страховая может потребовать деньги

Ответ зависит от конкретных обстоятельств и юридических отношений между сторонами.

В споре могут фигурировать:

• водитель;
• страхователь;
• застрахованный;
• владелец автомобиля;
• несколько лиц одновременно.

Например, при передаче машины человеку, который заведомо не имел соответствующего права управления, значение могут иметь действия как самого водителя, так и владельца.

Но нельзя автоматически утверждать, что владелец всегда должен вернуть страховой всю выплату. Для этого анализируются договор, обстоятельства передачи машины и конкретное основание регресса.

9. ДТП в состоянии опьянения

Π.Δ. 237/1986 предусматривает отдельное исключение при ДТП, когда водитель находился под воздействием алкоголя или токсических веществ в нарушение КОК.

Здесь есть важное условие: соответствующее нарушение должно быть причинно связано с аварией.

Для потерпевшего принцип остаётся тем же: наличие такого основания не означает автоматического лишения его страховой защиты.

Но после выплаты может возникнуть регресс страховщика.

Если полиция подозревает алкоголь, вопрос обычно фиксируется в материалах ДТП и может существенно повлиять на последующие страховые отношения.

10. Использование машины не по назначению

Ещё одно предусмотренное законом исключение относится к ситуации, когда автомобиль использовался для иной цели, чем указано в страховом полисе и регистрационном документе, и такое использование причинно связано с ДТП.

Например, принципиальное значение может иметь использование транспорта в режиме, существенно отличающемся от заявленного страховщику.

Но здесь нельзя делать выводы только по бытовому описанию ситуации. Нужно проверять:

• регистрационный статус автомобиля;
• условия полиса;
• фактическое использование;
• связь этого использования с аварией.

11. Если машину дали добровольно

Если владелец сознательно передал машину другому человеку, нужно проверить:

• была ли действующей страховка;
• имел ли водитель нужную категорию прав;
• соответствовало ли использование условиям полиса;
• не существовало ли других специальных ограничений договора.

Если все эти условия соблюдены, сам факт, что водитель не является владельцем, обычно не создаёт основания считать обязательную страховку недействующей перед третьим лицом.

12. Если автомобиль взяли без разрешения

Совсем иная ситуация возникает, если человек завладел транспортом без согласия владельца.

Тогда могут появляться дополнительные вопросы:

• обстоятельства завладения машиной;
• возможная кража или незаконное использование;
• действия владельца;
• обращение в полицию;
• страховые исключения;
• гражданская и, возможно, уголовная ответственность.

Такой случай уже нельзя рассматривать как обычное «дал машину другу».

13. Что меняется для арендованной машины

Для автомобиля из проката действуют дополнительные договорные отношения с rental-компанией.

Нужно проверить:

• кто указан как разрешённый водитель;
• был ли дополнительный водитель внесён в договор;
• какие страховые покрытия куплены;
• есть ли франшиза;
• какие исключения предусмотрены договором аренды.

При этом закон отдельно оговаривает некоторые последствия регресса для автомобилей, принадлежащих предприятиям проката.

Если ДТП связано с алкогольным опьянением и существует действительный договор аренды, закон предусматривает специальные правила относительно того, против кого страховщик может реализовать право регресса.

14. Служебный автомобиль

Если ДТП произошло на машине работодателя, дополнительно проверяются:

• право сотрудника на управление;
• служебное назначение автомобиля;
• страховой договор компании;
• обстоятельства поездки;
• выполнял ли работник служебное задание.

Если ДТП произошло во время работы, параллельно может возникнуть и вопрос трудового несчастного случая.

Подробнее: №13 «ДТП по дороге на работу или во время работы в Греции: больничный, e-ΕΦΚΑ, работодатель и компенсация».

15. Что будет с ущербом самой чужой машине

До сих пор речь шла прежде всего об обязательной ответственности перед третьими лицами.

Но есть ещё повреждение самого автомобиля, которым управлял виновник.

Обязательная гражданская ответственность не является автоматической страховкой собственного автомобиля от повреждений.

Если водитель разбил чужую машину, принадлежащую другу или родственнику, вопрос ремонта этой машины зависит от:

• наличия дополнительного покрытия собственного ущерба;
• условий полиса;
• франшизы;
• страховых исключений;
• возможной личной ответственности водителя перед владельцем.

Иными словами, страховая может выплатить пострадавшему в другой машине, но это ещё не означает, что она оплатит ремонт автомобиля самого виновника.

16. Что зафиксирует полиция

При таком ДТП особенно важно правильно указать:

• кто фактически управлял машиной;
• кому она принадлежит;
• какое водительское удостоверение предъявлено;
• какая категория указана в правах;
• действительны ли документы;
• есть ли признаки алкоголя;
• какая страховка действует на автомобиль.

Не стоит пытаться представить владельца автомобиля как водителя, если за рулём был другой человек.

Такая попытка может значительно ухудшить положение всех участников.

17. Ошибки после такого ДТП

Особенно опасно:

• считать, что на чужой машине страховка автоматически не действует;
• думать, что наличие любых водительских прав достаточно;
• скрывать от полиции реального водителя;
• не проверять категорию водительского удостоверения;
• считать, что выплата потерпевшему полностью закрывает вопрос для виновника;
• игнорировать последующее письмо страховой о регрессе;
• путать обязательную ответственность перед третьими лицами с каско автомобиля виновника;
• подписывать признание крупного долга без анализа основания требования.

Редакционный комментарий

Самая важная особенность таких ДТП — наличие двух разных отношений. Первое: потерпевший против ответственной стороны и страховщика. Второе: страховщик против собственного клиента или водителя.

Потерпевший не должен автоматически лишаться компенсации только потому, что виновник нарушил условия страхования или сел за руль без нужной категории прав. Но для самого виновника это нарушение может обернуться последующим требованием вернуть страховой значительную сумму.

Все материалы цикла «ДТП в Греции»

• 1. ДТП в Греции: полная дорожная карта водителя от аварии до страховой выплаты
• 2. Что делать в первые минуты после ДТП в Греции: 112, полиция, скорая и доказательства
• 4. ДТП с пострадавшими в Греции: больница, полиция, документы и компенсация
• 13. ДТП по дороге на работу или во время работы в Греции: больничный, e-ΕΦΚΑ, работодатель и компенсация

• 3. Мелкое ДТП в Греции: как оформить аварию без пострадавших
• 5. Как заявить ДТП в страховую компанию в Греции: сроки, документы и компенсация
• 14. ДТП в Греции с автомобилем на иностранных номерах: полиция, Green Card и получение компенсации
• 18. Как получить полицейские материалы ДТП в Греции: протокол, схема, уголовное дело и документы для страховой

• 6. Эвакуация автомобиля после ДТП в Греции: кто вызывает эвакуатор и кто платит
• 7. Мотоцикл после ДТП в Греции: что делать, если водитель оказался в больнице
• 8. ДТП без страховки в Греции: что грозит виновнику и кто заплатит потерпевшему
• 9. Выехал без номеров и попал в ДТП в Греции: что грозит водителю
• 10. Виновник ДТП скрылся в Греции: что делать и как получить компенсацию
• 15. ДТП в Греции на чужой машине или без водительских прав: кто отвечает и может ли страховая потребовать деньги обратно
• 17. ДТП из-за ямы, плохой дороги или отсутствующей разметки в Греции: кто отвечает — муниципалитет, регион или государство

• 11. Ремонт или полная гибель автомобиля после ДТП в Греции: оценка ущерба и спор со страховой
• 12. Как получить компенсацию после ДТП в Греции: ремонт, травмы, потеря дохода и моральный вред
• 16. Страховая отказала или занизила выплату после ДТП в Греции: жалоба, Банк Греции, омбудсмен и суд