На фоне нестабильности финансовых рынков за последние пять лет доверие потребителей достигло самого низкого уровня, а экономисты уже привычно предупреждают о повышенном риске рецессии*. Отсюда и финансовая неопределенность у многих людей.
Примерно 50% взрослого населения США считают, что торговая политика президента Трампа приведет к "сильному" росту цен, свидетельствует недавний опрос Центра исследований общественных отношений Associated Press-NORC. Согласно ему, около половины американцев "очень" обеспокоены возможностью того, что в ближайшие несколько месяцев экономика США войдет в рецессию.
Гендиректор приложения для финансового планирования Origin Мэтт Уотсон утверждает, что это период неопределенности для всех, в том числе и экспертов:
"Ни у кого нет магического хрустального шара. Никто, даже люди, которые занимаются этим профессионально и очень успешно на протяжении многих лет, не знают, что произойдет".
По словам Уотсона, первый шаг к тому, чтобы подготовиться к неопределенным финансовым временам, это знать свою отправную точку. Посмотрите на свой бюджет или расходы по дебетовой карте, чтобы понять, сколько вы тратите каждый месяц, говорит он:
"Оцените свое положение по ряду различных категорий. Посмотрите на состояние ваших сбережений и инвестиций - это также даст вам представление о вашем общем финансовом состоянии. Найдите, где можно сократить расходы - чем больше несущественных расходов вы сможете приостановить, тем больше вы сможете накопить на случай чрезвычайной ситуации. Выбор за вами - сократить сейчас или сократить позже, поэтому проще сократить сейчас и иметь подушку безопасности".
Сложно сократить расходы? Джим Вейл, управляющий партнер компании Private Vista, специализирующейся на финансовом планировании, рекомендует разделить ваши расходы на три категории: потребности, желания и пожелания. Пожелания - это более крупные расходы, которые можно отложить, например, покупка автомобиля или большой отпуск. На данный момент сократите расходы из раздела пожеланий, пока не почувствуете, что с финансами все в порядке.
Важно позаботиться о своем психическом здоровье, говорит Кортни Алев, защитник прав потребителей в Credit Karma. На фоне новостей о пошлинах и сокращении рабочих мест вы можете почувствовать, что тревога возрастает. Поэтому важно беречь свое психическое здоровье и одновременно заботиться о своих финансах. Иногда чтение слишком большого количества новостей, которые могут повлиять на ваши финансы, может стать слишком навязчивым и вызвать большой стресс. Алев говорит:
"Быть в курсе событий - хорошая практика, но не стоит позволять новостям поглощать вас. Если вы чувствуете сильный стресс или беспокойство, когда речь заходит о ваших финансах, лучше всего обратиться к специалисту, который сможет вам помочь, например, к финансовому психотерапевту. Если вы ищете регулярные услуги по охране психического здоровья, большинство медицинских страховок покрывают определенный вид психиатрической помощи. Если у вас нет медицинской страховки, вы можете поискать психотерапевтов со скользящей оплатой по всей стране".
Сосредоточьтесь на том, что вы можете контролировать. Вместо того, чтобы слишком сильно беспокоиться об экономике всей страны, Алев рекомендует сосредоточиться на тех аспектах вашей личной жизни, которые вы можете контролировать, чтобы чувствовать себя увереннее в случае рецессии:
"Определите все изменения, которые вам необходимо сделать, чтобы получить более надежную защиту, которая придаст вам уверенности. К тем вещам, которые вы можете контролировать, относятся: составление бюджета, создание фонда "на черный день" и сокращение ненужных расходов".
Что такое чрезвычайный фонд и для чего он нужен. Неважно, беспокоитесь ли вы о своей безопасности на работе или о высоких ценах на товары, лучше сесть и пересмотреть свой бюджет, чтобы создать чрезвычайный фонд. Как говорит Алев, фонд на случай чрезвычайных ситуаций может казаться недостижимым, если финансы и так находятся в затруднительном положении. Но даже небольшая сумма денег, отложенная на случай чрезвычайных ситуаций, может иметь решающее значение. В идеале же чрезвычайный фонд должен составлять от трех до шести месяцев расходов.
Вейл советует подумать о любых особых обязательствах, которые могут возникнуть у вас в ближайшие год-два: об оплате обучения, например, или о переезде. Если в ближайшем будущем вы планируете взять на себя крупные финансовые обязательства, он рекомендует создать увеличенный чрезвычайный фонд.
Алев, в свою очередь, рекомендует не забывать регулярно корректировать свой бюджет, чтобы поддерживать финансовые цели на должном уровне. Ежемесячные проверки бюджета помогут определить, когда вы перерасходуете средства или если ваши потребности изменились. Он говорит:
"Бюджет хорош лишь настолько, насколько он помогает вам принимать решения, поэтому не бойтесь обновлять и корректировать свой бюджет по мере того, как проходят месяцы".
Многие люди имеют долги, будь то задолженность по кредитной карте или студенческому кредиту, что ограничивает их возможности экономить. Но если вы хотите создать чрезвычайный фонд и при этом справиться с долгами, придется расставить приоритеты. "Я бы по-разному относился к разным видам долгов", - отмечает Вайл, добавив, что долги можно распределить по трем категориям: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.
Он советует уделять первоочередное внимание погашению долга с высокими процентами, например, кредитной карты. Внося дополнительные платежи или оплачивая больше минимального платежа, вы сможете погасить ее быстрее. Долги по студенческим кредитам и долгосрочные долги, такие как ипотека, можно погашать более скромными платежами, пока вы сосредоточитесь на создании фонда на случай чрезвычайных ситуаций.
Если у вас есть задолженность по кредитной карте, и вы не можете добиться значительного прогресса в ее погашении, Алев рекомендует вам попытаться отказаться от использования кредитов или сократить их количество.
И не паникуйте по поводу своих инвестиций, призывает Алиев. Хотя у фондового рынка были и плохие дни, лучше всего, чтобы вы не реагировали на рынок. Если у вас есть инвестиции, особенно в пенсионные фонды, лучше не принимать поспешных решений:
"Вы должны постараться не паниковать. Это может нервировать, но, скорее всего, у вас будет время все исправить".
Если вы ближе к выходу на пенсию, Алиев рекомендует обратить внимание на более консервативные инвестиции.
*Рецессия в экономике - это относительно умеренный, некритический спад производства или замедление темпов экономического роста. Термин появился в США в период великой депрессии, чтобы не использовать слово «депрессия», ставшее слишком знаковым. Определение рецессии различается в разных странах и источниках.
