ЕС ограничит наличные платежи с июля 2027 года

Новые правила предусмотрены Регламентом ЕС 2024/1624, принятым в рамках общеевропейского пакета мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Ограничение будет распространяться на покупку товаров и услуг, когда хотя бы одна из сторон действует в рамках профессиональной или предпринимательской деятельности.

Например, после вступления правил в силу автосалон, ювелирный магазин, строительная компания или иной коммерческий продавец не сможет получить от клиента 10 000 евро или более наличными. Для такой оплаты придётся использовать банковский перевод, карту или другой отслеживаемый способ расчёта.

Почему установлен лимит в 10 000 евро

По мнению европейских властей, крупные наличные платежи позволяют скрывать происхождение средств значительно легче, чем электронные переводы. Они также затрудняют восстановление цепочки операций при расследовании налоговых преступлений, коррупции, контрабанды и отмывания денег.

Совет Европейского союза отмечает, что общий потолок должен устранить различия между национальными системами. Сейчас в одних государствах действуют очень строгие ограничения, тогда как в других крупные платежи наличными практически не ограничены.

Это позволяет проводить сомнительную сделку в той стране ЕС, где законодательство выглядит наиболее удобным. Новый регламент закрывает эту лазейку, устанавливая общую максимальную планку для всего блока.

От 3000 евро потребуется идентификация

Для наличных операций на сумму от 3000 до 10 000 евро предусматривается усиленная проверка личности клиента.

Организации и специалисты, подпадающие под требования законодательства о борьбе с отмыванием денег, должны будут установить и подтвердить личность человека, совершающего разовую наличную операцию в этом диапазоне.

Сам по себе платёж от 3000 евро не запрещается. Однако он уже не сможет оставаться полностью анонимным: продавцу или другому обязанному лицу придётся проверить документы клиента и сохранить предусмотренные законом сведения.

Сделки между частными лицами не запрещаются

Общеевропейский лимит не распространяется на расчёты между частными лицами, если ни одна из сторон не действует в рамках профессиональной или предпринимательской деятельности.

Таким образом, продажа личного имущества одним гражданином другому, например подержанного автомобиля, формально исключена из общеевропейского запрета. Однако отдельное государство может установить для таких операций собственные ограничения.

Кроме того, новый регламент не означает запрета на хранение наличных, снятие денег со счёта или использование банкнот в повседневной жизни. Евросоюз ограничивает именно крупные коммерческие расчёты, а не отменяет физические деньги как таковые.

Страны могут оставить более низкие лимиты

Порог в 10 000 евро является не разрешённой для всех суммой, а максимальной общеевропейской границей. Государства ЕС вправе вводить и сохранять более строгие национальные ограничения.

Например, в Португалии, Франции, Испании и ряде других стран уже действуют лимиты значительно ниже будущего общеевропейского потолка.

Поэтому с июля 2027 года национальные правила не будут автоматически повышены до 10 000 евро. Европейский регламент запрещает странам быть мягче установленного потолка, но не мешает им быть значительно строже.

Что изменится в Греции

Для жителей и предприятий Греции новый европейский потолок практически не изменит повседневные расчёты.

В стране уже действует значительно более строгое правило: платежи за товары и услуги на сумму свыше 500 евро должны проводиться через банковскую карту, перевод, чек или другой электронный способ оплаты.

Следовательно, после 10 июля 2027 года греческий лимит не увеличится до 10 000 евро. Национальное ограничение в 500 евро продолжит действовать, если правительство не изменит законодательство отдельно.

Иными словами, общеевропейская реформа в первую очередь затронет страны, где крупные наличные расчёты до сих пор разрешались либо ограничивались суммами выше 10 000 евро. Греция свою войну с наличными начала задолго до того, как Брюссель решил привести весь ЕС к общему знаменателю.

Не отмена наличных, а усиление контроля

Европейские институты подчёркивают, что новые правила не являются первым этапом полной отмены наличных денег. Банкноты и монеты продолжат использоваться для обычных покупок, оплаты услуг и других законных операций в пределах национальных ограничений.

Тем не менее направление европейской политики очевидно: чем крупнее сумма, тем меньше возможностей провести её анонимно и тем больше обязанностей по идентификации сторон.

Для бизнеса это означает необходимость обновить внутренние процедуры, обучить сотрудников и обеспечить проверку клиентов при крупных наличных операциях. Государствам предстоит определить санкции, контрольные механизмы и порядок взаимодействия с новым европейским органом по борьбе с отмыванием денег — AMLA.

Таким образом, с лета 2027 года в ЕС появится единый потолок в 10 000 евро, но реальная сумма, которую можно будет заплатить наличными, по-прежнему будет зависеть от законодательства конкретной страны.

Для Греции главный вывод предельно прост: европейский лимит составит 10 000 евро, а платить наличными в магазине по-прежнему можно будет лишь в пределах гораздо более строгих национальных правил.