Закон Катсели: переплаченные проценты зачтут в погашение долга

Правительство Греции готовит законодательную поправку, которая должна существенно снизить выплаты по кредитам для заёмщиков с действующими судебными решениями по закону 3869/2010, более известному как закон Катсели. Главное изменение состоит в том, что проценты будут начисляться не на всю оставшуюся сумму долга, а только на ежемесячный платёж, установленный судом.

Поправка появилась после решения пленума Άρειος Πάγος (Верховный суд Греции) № 6/2026, опубликованного 5 июня. Суд разъяснил, что при судебных схемах защиты основного жилья проценты по статье 9 закона 3869/2010 должны начисляться на ежемесячный взнос, определённый решением суда, а не на общий остаток обязательства.

Решение Верховного суда Греции № 6/2026

Это принципиальная разница. При старом подходе проценты могли начисляться на весь остаток долга, из-за чего ежемесячные выплаты росли, а срок фактического погашения растягивался. Теперь каждый платёж должен состоять из части основного долга и процентов только за период между двумя последовательными платежами.

Что будет с уже переплаченными суммами

Поправка предусматривает и обратный зачёт для заёмщиков, у которых судебная схема ещё действует и которые не утратили право на неё из-за нарушения условий.

Если человек ранее платил больше, чем должен был бы платить по новой формуле, разница не пропадёт. Эти суммы будут считаться уже погашенной частью основного долга. На практике это означает уменьшение остатка кредита и сокращение числа последних платежей, которые ещё предстоит внести.

То есть часть заёмщиков может не просто увидеть меньший ежемесячный взнос, а приблизиться к досрочному завершению выплат. Однако это касается только активных судебных схем, которые ещё не завершены и не были признаны утратившими силу.

Кого коснётся новая схема

Изменения относятся к действующим решениям по закону Катсели, защищавшим основное жильё. Они не распространяются на соглашения, оформленные через Εξωδικαστικός Μηχανισμός (внесудебный механизм урегулирования задолженности): там ежемесячный платёж по-прежнему рассчитывается как аннуитетная выплата от всей регулируемой суммы долга.

Также поправка не предусматривает пересмотра уже полностью завершённых дел или схем, по которым были выполнены условия для признания должника утратившим защиту. То есть государство исправляет ситуацию для тех, кто продолжает добросовестно платить, но не открывает заново все старые завершённые дела.

Кто заплатит за перерасчёт

Отдельно регулируется распределение финансового эффекта между банками и программой государственных гарантий «Ηρακλής» («Ираклис»), через которую были секьюритизированы крупные пакеты проблемных кредитов.

Если банк получил избыточные суммы до передачи кредита в структуру «Ираклис», эти средства должны быть перечислены в программу гарантий. Таким образом власти пытаются избежать ситуации, при которой вся цена перерасчёта автоматически ложится на государственный бюджет.

По оценкам греческих экономических изданий, решение может затронуть десятки тысяч домохозяйств и сократить ожидаемые процентные поступления по соответствующим кредитам на сотни миллионов евро. Представители потребительских организаций считают, что речь идёт о давно назревшей корректировке практики, при которой банки и компании по управлению долгами начисляли проценты по более тяжёлой для заёмщика схеме.

Позиция организации защиты потребителей EKPIZO

Редакционный комментарий

Для тысяч семей это не просто техническая поправка к формуле процентов. Многие люди годами платили по судебным схемам, полагая, что постепенно сокращают долг, а на практике значительная часть платежей уходила в проценты, рассчитанные по максимально выгодной для банков и фондов логике.

Теперь государство фактически признаёт, что эта схема была слишком тяжёлой для заёмщиков. Но одновременно это и политически удобное решение: перед выборами помочь людям, которые исправно платили, всегда проще, чем объяснять, почему их столько лет оставляли один на один с банками и фондами.

Главное теперь не объявить реформу, а заставить банки и компании по управлению задолженностью быстро и прозрачно пересчитать обязательства. Иначе граждане снова получат красивое обещание, а реальные цифры в банковских выписках будут меняться с привычной скоростью греческой бюрократии.